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沿河县创新“联合融资”新模式破解民营企业“融资难”的实践与探索

时间:2015年08月18日    信息来源:本站原创    作者:沿河自治县政策研究室    点击:

沿河县创新“联合融资”新模式破解民营企业“融资难”的实践与探索
 
沿河自治县委政研室
 
    沿河土家族自治县针对民营企业普遍存在的“融资难”问题,创新“联合基金”担保新机制,积极探索出了“联合融资”新途径,有效破解了民营企业“融资难”问题,源源不断为民营企业提供“联合信贷”的阳光雨露,犹如“雪中送炭”有力促进了沿河县民营经济大发展。其运行方式和积累的经验具有一定的借鉴价值和参考作用。
    一、沿河县民营企业“联合融资”新模式的路径探索
   2014年初,沿河县认真贯彻中央、省、市关于破解民营企业“融资难”的相关要求,对民营企业融资问题进行“会诊”, 沿河县成立了乌江惠民担保公司和沿河县中小企业促进会(以下简称中小企业促进会),将政府、银行、企业连接在一起,形成风险共担的利益共同体;县财政注入500万元到乌江惠民担保公司设立“联合基金”,作为民营企业抱团向银行融资的担保平台;贵州银行铜仁分行认准政府信誉和中小企业“联盟”的集体信誉,与沿河县中小企业促进会进行战略合作,创新“联合贷款”新产品,向沿河县中小企业促进会授信4000万元“联合贷款”支持沿河县民营企业发展;企业不需要抵押物、只要向中小企业促进会缴纳贷款额的10%保证金和1%风险金,便可以获得银行“联合贷款”支持,如果企业与银行不再合作,担保公司退还企业缴纳的保证金。这种以中小企业促进会为纽带、“联合基金”为担保平台,将政府信誉支持、基金扶持与银行信贷支持、企业融资需求进行有机“联盟”,形成了“政银企合作+商业化运行”的民营企业融资模式,被沿河县民营企业业主们称为“联合融资”新模式。民营企业“联合融资”新模式的推行,畅通了民营企业融资的大通道,给民营经济大发展注入了新动力。
“联合融资”改革创新的成果在沿河县得到了转化运用和拓展。目前,沿河县政府又与沿河县农村信用联社签订了战略合作协议,授信沿河县中小企业促进会5000万元,重点发展高效农业、特色农业“一高一特”;还在与国家开发银行贵州分行协商合作相关事宜。
    二、沿河县民营企业“联合融资”新模式的运行方法
  (一)用“联”的方法,促进民营企业获得“联合贷款”支持。沿河县将政府、银行、企业的力量“聚集”起来,组建“联合基金”担保平台,通过中小企业促进会与贵州银行合作,采取商业化运行模式,用500万元“联合基金”为担保撬动4000万元“联合贷款”授信,给民营企业找到了一条畅通的融资担保新路子。有了“联合基金”担保平台,会员企业不需要自身抵押物便可以获得银行的“联合贷款”支持,会员企业将其称为“无抵押贷款”。 目前,会员企业获得单笔最高“联合贷款”为80万元,随着会员企业增多、“联合基金”规模做大,会员企业单笔最高“联合贷款”将逐步放大到500万元,更大程度释放民营企业的发展活力。
  (二)用“统”的手段,促进民营企业抱团融资授信。沿河县将小而散的民营企业“聚集”起来加入中小企业促进会,以中小企业促进会抱团向合作银行融资获取授信。沿河县中小企业促进会由县财政局、工贸局、工商联等39家县直部门固定会员和企业会员组成,从固定会员单位选派干部驻会,并聘请有金融管理经验的人才充实到中小企业促进会中来,增强促进会服务、监督、指导会员企业的能力。中小企业促进会用政府信誉、民营企业“联盟”的集体信誉和“联合基金”进行担保,争取合作银行向促进会授信,会员企业不需要自身抵押物、只要讲信用就可以获得“无抵押贷款”支持。为了扩大银行对中小企业促进会的授信规模,促进会采取“滚雪球”的方式,用会员企业缴存的保证金和风险金壮大“联合基金”规模,不断撬动合作银行扩大“联合贷款”授信规模,让会员企业获得更大的信贷支持。如民营企业贷款4000万元,共缴存440万元保证金和风险金又壮大“联合基金”规模,可以再撬动银行8倍授信3520万元的“联合贷款”,让民营企业源源不断获得信贷支持,促进民营经济发展壮大。促进会还为会员企业做好融资咨询服务、维权工作,并协助银行做好企业贷款条件初审、信贷资金使用跟踪服务和指导等工作。
   (三)用“放”的思维,推出“联合贷款”支持民营企业大发展。贵州银行最初推出的“联合贷款”新产品仅仅是针对30来户民营企业“小商圈”。而沿河县通过成立中小企业促进会,放宽会员企业的准入条件后,120家民营企业自愿加入促进会,产生了“蝴蝶效应”。这样好的效果,合作银行没有想到,沿河县政府也没有想到。企业的需求就是政府工作努力的方向。目前,沿河县正在积极做好扩大“联合基金”规模和增加合作银行并扩大“联合贷款”授信规模等方面的工作,宣传发动更多的民营企业加入中小企业促进会,让更多民营企业得到“联合贷款”的支持,带动优势特色产业发展,推动县域经济大发展。
   (四)建立“信贷联审”新机制,筑牢贷款风险第一道防线。沿河县探索民营企业“联合融资”新模式,银行认准的是政府信誉和中小企业促进会的集体信誉,以此降低金融风险。为了将“联合贷款”风险降到最低限度,沿河县建立“信贷联审”新机制,即会员企业申请贷款时,中小企业促进会代表政府、会员企业集体、银行对贷款企业经营、产品销售、信用等情况等进行审核;银行实地审查;通过中小企业网络平台、内部公示平台对申请贷款企业进行公示,接受会员企业监督审查。只有通过中小企业促进会、会员企业、银行联合审查过关的企业,才能获得银行信贷支持,筑牢了贷款风险第一道防线。如今年9月在“中小企业促进会会员QQ群”中公示初步通过获得“联合贷款”支持的名单时,多名会员举报有2人赌博不良记录后,中小企业促进会和银行经过多方调查核实,取消了那2人的贷款资格。
   (五)建立“风险分担”机制,让银行放心支持民营企业发展。面对银行最担心的金融风险问题,沿河县建立了金融“风险分担”预警机制,由县财政、公安、检察院、法院、司法、人民银行、银监办等部门组成防范民营企业贷款风险领导小组,构建金融风险分担机制。一旦发现有“国家贷款不贷白不贷,贷了不还有政府担”的不诚信的行为发生时,由中小企业促进会牵头,整合政府、政法部门资源,协商有关部门进行依法催收贷款。确因不可抵抗因素导致不良贷款发生时,银行与中小企业促进会利益共同体将分担风险责任,用“联合基金”中的风险金和贷款企业的保证金去补偿银行。这样,将贷款风险进行多渠道化解,让银行只承担有限的风险,银行便放心向民营企业投放“联合贷款”。
   (六)完善“信用联建”机制,构建诚实守信新环境。信用体系不健全是民营企业“融资难”的又一重要因素。沿河县在探索破解民营企业“融资难”新途径的同时,建立民营企业“信用联建”机制,推进企业信用体系建设,努力构建诚实守信新环境。一是县中小企业促进会对每一个会员企业新建信用档案,还将通过会员企业的“商圈”,逐步推进全县民营企业的信用档案建设和等级评定。二是通过会员企业网络诚信平台建设,构建会员企业网络诚信监督、约束机制,促进会员企业做到诚信自觉。三是中小企业促进会与人民银行合作,共享企业信用甑别系统查询。通过信用体系建设与完善,大力营造“穷可贷、富可贷、不讲信用不能贷”的金融诚信环境。
    三、沿河县民营企业“联合融资”新模式运行取得的成效
   (一)“小基金”撬动银行大支持。沿河县与贵州银行合作,用500万元“联合基金”撬动了贵州银行铜仁分行8倍授信4000万元“联合贷款”。通过中小企业促进会会员企业贷款后,再缴存保证金和风险金,又可以滚动壮大“联合基金”规模,再次获得贵州银行授信。据沿河县中小企业促进会常务副会长何智勇介绍,与沿河县农村信用联社、国家开发银行合作后,沿河县中小企业促进会可以获得1.3亿元的“联合贷款”授信,保守预计,到2015年同期,会员企业将增加到500户以上,评定等级授信企业200家以上,通过银行发放“联合贷款”,会员企业缴存保证金和风险金又滚动壮大“联合基金”规模,撬动银行授信规模将达到3.5亿元以上。像这样不断滚存壮大“联合基金”规模,银行按8倍以上的比例扩大授信规模,沿河县的千万民营企业将源源不断得到“联合贷款”支持,民营企业的发展活力也会不断增强。
   (二)“小聚集”抱团企业闯大市场。沿河县通过中小企业促进会将分散的民营企业“聚集”抱团,用“联合基金”担保平台撬动“联合贷款”,实现了抱团融资、共同发展壮大。该县中小企业促进会的会员企业有农民专业合作社、工业企业、服务行业中小企业、个体工商户、农村小微企业等,覆盖了县域经济众多领域。截止10月底,43家会员企业获得了贵州银行3000多万元“联合贷款”支持。如工业园区“中小企业商圈”的万华粮油有限公司在扩大加工生产线中急需信贷支持时,从申报、评审、授信到放贷,仅7天就获得贵州银行80万元“联合贷款”支持。
   (三)“小企业”助推县域经济大发展。据初步统计,沿河县有中小企业1.6万多家,从业人员8万多人。全县的中小企业均是民营企业,民营企业已经成为县域经济发展的中坚力量。因此,中小企业发展壮大时,就是民营经济快速发展之时,也是县域经济加快发展之时。沿河县通过金融杠杆,撬动更多的“联合贷款”支持民营企业发展壮大,就是加快县域经济发展的成功实践。2014年上半年,全县中小企业固定资产投资占全县社会固定资产投资的32.6%,可以看出中小企业对全县国民经济的贡献率在不断提 高。
   (四)“小民营”铺天盖地解决大民生。民营企业虽然小,但像珍珠一样铺天盖地遍及沿河县城乡各地。民营企业涉及人民群众吃、穿、住、行各方面,沿河县用“联合基金”撬动“联合贷款”支持民营企业发展,就是解决社会民生大问题。全县上万家民营企业带动就业超过15万人,带动数万城乡居民增收奔小康,“小民营”发挥“大作用”。如晓景乡六台山中药材农民专业合作社在资金出现周转困难时,获得了贵州银行80万元“联合贷款”支持,发展规模扩大,带动当地群众就近就业20多人,每年仅支付劳务工资就超出30万元。
   四、沿河县民营企业“联合融资”新模式成功运行的启示
  (一)创新民营企业“联合融资”新模式是落实民营企业“三个不平等”的成功实践。探索“政银企合作+商业化运行”的“联合融资”新模式,为民营企业开辟了一条破解“融资难”的阳光大道;随之而伴生的“联合贷款”是地方党委、政府关心、支持民营企业发展的“雪中送炭”、“及时雨”,解决了民营企业发展的燃眉之急。
  (二)支持民营企业发展就是抓住了加快县域经济发展的“牛鼻子”。通过政府简政放权,发挥中小企业促进会行业协会作用,创新融资担保新机制,用“联合基金”担保新平台架起了银政企三方合作的桥梁,为民营企业发展壮大争取到了更多的信贷支持,激活了民营企业的发展活力,使民营经济对县域经济的贡献率越来越大。
   (三)服务好民营企业就会赢得发展的主动权。“千难万难,有了政府的支持就不难。”中小企业促进会主动与银行对接、帮助企业创造条件获得贷款,为企业发展释放出了更多的空间;中小企业促进会指导民营企业规范经营、强化管理,促进企业真发展、发展好,让民营企业找到了“家”的感觉。更为重要的是中小企业促进会帮助企业承担金融风险,让企业轻装上阵,一心一意谋发展。地方政府服务中小企业的同时,赢得了民营经济的大市场,更赢得了县域经济大发展的主动权。
   (四)地方政府主动为民营企业分担贷款风险是解决民营企业“融资难”的突破口。“联合基金”将政府、中小企业集体的信誉紧紧绑在一起,让银行有了防止金融风险的“护身符”,从原来企业找银行贷款转变为银行创新金融新产品主动支持民营企业发展。小小“联合基金”不仅为民营企业融资找到了突破口,而且撬动了更多信贷支持民营经济发展。
 
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